В течение последних двух лет рынок кредитования в полной мере ощутил на себе снижение покупательной способности россиян, а также давление кризиса на малый и средний бизнес. По этой причине в 2015 году сократились сегменты потребительского кредитования и займов для юрлиц. На фоне ужесточения банками своей кредитной политики МФО наблюдают приток клиентов из категории россиян, которые не смогли получить ссуду в банке. С падением уровня реальных доходов все больше граждан нуждаются в кредитных средствах для совершения срочных покупок или проведения важных платежей. Многие клиенты МФО также вынуждены «перехватывать» деньги до зарплаты, так как людям не хватает средств на текущие расходы.

Вместе с тем, кризисные условия стали своеобразным катализатором для роста рынка микрокредитования. По данным рейтингового агентства RAEX, в 2014 году общий объем портфеля микрозаймов вырос на 28%, в 2015 году – увеличился еще на 25%. В 2016 году ожидается сохранение объема портфеля микрозаймов на уровне прошлого года. Объем рынка на 1 января 2016 года достиг цифры в 63 млрд рублей. При этом самые высокие темпы роста показывает сегмент займов физическим лицам: объем выданных потребительских микрокредитов вырос на 30%, микрозаймы до зарплаты «прибавили» в объеме на 50%.

Показательным с точки зрения рыночных тенденций является рост направления онлайн-кредитования: этот сегмент в 2015 году увеличился на 90%. Увеличение спроса на микрозаймы, оформляемые в МФО дистанционно, обусловлено их удобством и доступностью – всего за 10-15 минут можно получить деньги, не выходя из дома. Такие займы набирают популярность в России по причине все еще довольно низкого уровня доступности банковских услуг в регионах, а также в связи с достаточно высокими требованиями банков к пакету документов заемщика. С ростом проникновения интернета в малые населенные пункты нашей страны востребованность микрозаймов онлайн будет повышаться.

Для онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» кризис стал временем поиска новых возможностей и реализации нестандартных решений, способных существенно улучшить показатели работы компании. Например, в 2015 году мы столкнулись с ростом спроса на больший размер микрозаймов. Проанализировав возможные риски и усовершенствовав нашу скоринговую систему, мы решились пойти на этот шаг. В результате средний чек компании по итогам года вырос на 40%, а доля просрочки снизилась. По данным RAEX, объем выданных нами микрозаймов в 2015 году вырос на 314%.

Согласно статистике МФО «Честное слово», спрос на микрозаймы в Тюменской области стабильно растет, подтверждая общероссийскую тенденцию. Если в 2014 году мы выдали в регионе 1 069 микрозаймов, то уже в 2015 году это количество увеличилось почти в 5 раз и достигло 5 161 займа. В первом квартале 2016 года жители области оформили 1 976 микрокредитов, значительно опережая прошлогоднюю динамику. Доля микрозаймов, выданных в Тюменской области, составила 1,32% от общероссийского портфеля займов до зарплаты в «Честном слове». Средний уровень просрочки на российском рынке МФО колеблется в пределах 30%. Однако в «Честном слове» по Тюмени он не превысил 20% по итогам прошлого года, а в 1-м квартале 2016 года его значение снизилось до 19,5 процентов.

По прогнозам аналитиков, в 2016 году объем портфеля МФО сохранится на уровне 2015 года, при этом количество новых выдач вырастет на 10%. Замедление роста рынка связано, прежде всего, с тем, что отрасль уже прошла этап становления и сейчас переходит к более стабильному развитию. Также это обусловлено необходимостью микрофинансовых организаций работать над снижением уровня проблемной задолженности и повышением качества своего кредитного портфеля. В связи с этим может вырасти стоимость микрозаймов для клиентов или произойдет ужесточение условий их оформления. В случае сохранения негативных тенденций в экономике страны покупательная способность населения продолжит падение, что скажется и на дальнейшем снижении выдачи потребительских займов. При этом в сегменте онлайн-займов мы ожидаем рост на протяжении всего 2016 года.

Андрей Петков,

генеральный директор глобального бизнеса

онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово»