- Михаил Юрьевич, вы приняли участие в XXVI заседании рабочей итало-российской группы и как гость, и как спикер на круглом столе. В этом году в Екатеринбург приехало более 50 итальянских компаний и свыше 150 российских. По такому количеству гостей можно судить, что мероприятие востребовано бизнесом. Но, по вашему мнению, насколько оно является эффективным для МСБ?

- Мероприятие востребовано у предпринимателей, это так. Оно является крупнейшим в России и Италии и традиционно собирает на одной площадке международный бизнес. В рамках заседания состоялось два приоритетных тематических круглых стола: строительный бизнес и нефтегазовый сектор. В этих сферах итальянским компаниям есть, что предложить российским коллегам. Кроме того, эти сферы являются приоритетными и для уральского региона. Но отмечу, что взаимный интерес Италии и Урала не ограничивается только промышленной и строительной сферами. Есть много направлений для совместных проектов, начиная от производства продовольствия и заканчивая модой, искусством, дизайном.

То, что заседание рабочей группы прошло в этом году именно в Екатеринбурге — неслучайно. Свердловская область является давним деловым партнером Италии. Круглую дату, 25 лет сотрудничества, отметили чередой крупных мероприятий. Провели итало-российский форум, делегация итальянских компаний участвовала в выставке ИННОПРОМ-2017, где заключила ряд соглашений. Также были реализованы культурные проекты — выставки и кинофестивали. Всё это говорит о большом интересе к подобным встречам как со стороны итальянских коллег, так и со стороны уральского предпринимательства. А если есть интерес, будет и результат. Уже сейчас можно утверждать, что двусторонние встречи способствуют развитию торговли. Об этом говорят цифры. Так, в 2016 году оборот торговли между Средним Уралом и Италией превысил 227 миллионов долларов США. В первом квартале 2017 года он вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 36%. Так что налицо явная положительная динамика.

- Как вы могли бы оценить ситуацию с малым и средним бизнесом в России сейчас?

- Начну с того, что значение малого и среднего бизнеса в разных странах неодинаково. Например, в той же Италии МСБ — «позвоночник» экономики. Предприятия этого сегмента обеспечивают работой практически 80% занятого населения страны. Они производят свыше 61% ВВП Италии. В России ситуация несколько иная — доля МСБ в ВВП не превышает 20%. При этом отмечу, что число предприятий МСБ в России и в Италии практически одинаково — около 4,5 млн. Но наши страны существенно отличаются по размеру территории, численности населения, объёмам природных ресурсов. Все экономические и прочие составляющие в России свидетельствуют о том, что малый бизнес имеет огромный потенциал развития, несмотря на непростую экономическую и политическую ситуацию в стране и мире. Сейчас это становится очевидным как для государства, так и для кредитных организаций, которые предлагают компаниям новые эффективные кредитные продукты, в том числе и наш банк.

Если говорить про ситуацию на рынке МСБ в России, то предпринимательство в этом сегменте экономики постепенно начинает развиваться. Активизировались компании, которые смогли выиграть в ситуации с санкциями. К ним можно отнести предприятия из сферы сельского хозяйства, переработки сельхозпродукции. Они относительно неплохо себя чувствуют в связи с уходом с рынка иностранных конкурентов. Активно себя ведут предприятия общепита: все больше открывается мини-кофеен, пекарен, бургерных и т.п.

Бизнес постепенно адаптируется к происходящему. Даже из непростой ситуации можно извлечь выгоду и найти положительные стороны. Именно в кризисные времена создавались компании, которые из небольших превращались в мировые бренды. Например, Adidas и Puma в Германии в 1920 году, Lego в Дании в разгар кризиса в 1932 году, сеть Starbucks, бурный рост которой зафиксирован именно в 1987 году: этот год был отмечен самым масштабным падением индекса Доу-Джонса за историю. Всё это лишний раз доказывает, что предприниматель должен тонко чувствовать рынок, чётко следовать намеченному плану и доверять своей интуиции. Можно сколь угодно скептически относиться к МСБ, считать его нежизнеспособным, но мы придерживаемся иного мнения. Это огромный и интереснейший сегмент с большим потенциалом.

- Как себя сейчас чувствует рынок кредитования МСБ? Какие отрасли наиболее пострадали от экономической ситуации, а какие наоборот получили новый толчок для развития? И каким видится идеальный клиент глазами банкира?

- Кредитование МСБ растёт. Сейчас это отмечают многие эксперты и представители разных банков. Это позитивный тренд. На сегодняшний день среди предпринимателей сохраняется спрос на инвестиционное кредитование на фоне снижения доли краткосрочных кредитов, спрос на лизинг и на специальные формы кредитов для тех или иных сфер бизнеса. Многие руководители понимают, что настало время вкладывать в наращивание производства, нужно увеличивать обороты. Поэтому наблюдается неплохой спрос на инвестиционное кредитование со стороны МСБ, например, предприятий, которые являются субподрядчиками или сервисными компаниями по отношению к крупным металлургическим или горнодобывающим предприятиям.

Если говорить о том, какое предприятие станет для банка идеальным заёмщиком, то существует ряд четких стандартов, на которые надо обратить внимание директорам и собственникам бизнеса. Перечислю только несколько из них. У клиента должна быть прозрачная структура собственности, руководителю компании необходимо владеть полной информацией о своем бизнесе и хорошо ориентироваться в рынке, быть готовым предоставить всю необходимую информацию. Безусловный плюс — положительная кредитная история и активное использование других услуг банка.

Несмотря на все положительные тенденции в кредитовании МСБ, банки сейчас очень внимательно анализируют каждого клиента. Это относится и к кредитной политике Банка Интеза, которая всегда была взвешенной с точки зрения оценки риска. При этом, если у нас с клиентом есть взаимная заинтересованность, банк готов проявлять максимальную лояльность, детально обсуждать акценты сотрудничества, максимально учитывать пожелания клиента. Мы заинтересованы в качественных клиентах, долгосрочных, гибких и взаимовыгодных партнерских отношениях.

В свою очередь, отношение клиентов к банкам тоже изменилось. Сейчас потенциальные заемщики выбирают банк более осторожно — смотрят рейтинги, сравнивают условия и предпочитают надёжные, устойчивые финансовые институты. Эти критерии на текущий момент являются мощным конкурентным преимуществом на рынке финансовых услуг. Например, консервативная кредитная политика, широкая линейка современных банковских услуг и сервисов, квалифицированные сотрудники, евростандарты помогают нам сохранить привлекательность для своих клиентов.

В целом сектор кредитования малого и среднего бизнеса ожил после затяжной паузы. В сентябре 2017 года по рынку прокатилась волна снижения ставок, постепенно растёт общий объём выданных займов. Итоги первого полугодия позволяют нам смотреть на ситуацию оптимистически. По оценке RAEX (Эксперт РА), общий кредитный портфель МСБ в России вырос впервые с 2014 года, достигнув 4,8 трлн рублей. По данным этого же источника доля просроченной задолженности сократилась до 13,2% (-2 п.п. за период с 01.07.2016 по 01.07.2017). Эти показатели говорят о снижении дефолтности сегмента МСБ.

Если говорить о выигравших от кризиса предприятиях, то можно отметить несколько отраслей, в экономике которых сейчас наблюдается рост. На волне импортозамещения уверенно чувствуют себя сельскохозяйственная отрасль. А пищевая промышленность — это вообще растущий с 2016 года рынок в России. К примеру, уровень замещения импортной продукции на отечественную, и сокращение количества товаров привели к высоким показателям предприятий, которые занимаются производством сыров. Согласно данным Федеральной службы государственной статистики, с начала 2016 года производство данного вида молочной продукции выросло практически на 20%. Неудивительно, почему многие предприятия МСБ активно развивают эту сферу бизнеса.

Ещё один сегмент, где развитие не прекращалось, — IT-отрасль. Этот рынок также можно считать растущим. Стали более востребованы услуги по поддержанию красоты и здоровья, форматы индустрии развлечений и социализации людей: фитнес, салоны красоты, медицинские центры, обучение языкам, квесты и т.д. Мы наблюдаем динамику и в развитии внутреннего туризма, как следствие: развитие гостиничного и экскурсионного бизнеса.

С 2016 года можно наблюдать рост отрасли, которая максимально пострадала в период кризиса, — это машиностроение. Многие компании, находящиеся в конкуренции с импортом, в том числе и машиностроительные, зависят от зарубежных материалов, комплектующих и оборудования. В этом смысле укрепление рубля сработало в плюс, поскольку произошло удешевление валютных издержек промышленности. Но в основе процесса всё же лежит естественная адаптация производителей к новым условиям, которую сейчас можно наблюдать не только в машиностроении, но и ряде других отраслей. Потенциал роста экономики остался, есть ненасыщенность рынков. Это можно и нужно использовать. На рынке есть, куда расти, есть инструменты для развития и поддержки бизнеса.

- Какие банковские продукты сейчас интересны малому и среднему бизнесу? Например, за какими услугами обращаются клиенты МСБ в ваш банк?

- Поскольку многие из представителей МСБ — это представители сферы торговли, то популярными являются кредитные линии и овердрафты, поддерживающие оборотный капитал компаний.

В нашей линейке представлены самые разнообразные продукты, рассчитанные на удовлетворение потребностей малого и среднего бизнеса: оборотное и инвестиционное кредитование, овердрафты, проектное финансирование, лизинг, широкая депозитная линейка. Сегодня мы готовы предоставлять кредиты на срок до 10 лет, если речь идет о финансировании инвестиционных целей: покупки недвижимости или оборудования, строительства новых производственных площадей и т.д.

Еще один интересный тренд — до недавнего времени низкая процентная ставка являлась ключевым аргументом при выборе банка-партнера. Сейчас во главу построения отношений с кредитной организацией клиенты все чаще ставят правильную коммуникацию, понимание банком потребностей бизнеса. Непрерывность процессов и качество сервиса — вот залог долгосрочных и взаимовыгодных отношений.

Если начавшаяся динамика в экономике сохранится, ожидаемо начнется повышение покупательской способности и, как следствие, расширение рынка предложений. Предприятиям, которые планируют развитие, сегодня имеет смысл задуматься о будущем бизнеса. Текущая ситуация этому благоприятствует, так как за этот период освободились некоторые ниши, занимаемые ранее конкурентами. При этом сейчас выгодное время для приобретения недвижимости, которая упала в цене, изъятой в качестве залога спецтехники и прочих основных средств.

- Как вы оцениваете перспективы развития МСБ и перспективы развития Банка Интеза в 2018 году?

- Малый и средний бизнес — это двигатель нашей экономики. Очень важно, чтобы этот двигатель работал бесперебойно, набирал обороты. Как у малого бизнеса, так и у среднего есть свои ниши: малый бизнес (ИП, микропредприятия, малые предприятия) сосредоточены в основном в сфере торговли и услуг. Средний бизнес работает в отраслях, которые создают более высокую добавленную стоимость — обрабатывающая промышленность, строительство, сельское хозяйство. Именно средний бизнес создал с нуля или серьезно модернизировал такие отрасли, как сетевой ритейл, частная медицина, информационные технологии, мясопереработка и птицеводство.

Прогнозы давать, конечно, неблагодарное дело, но рискну. Мы ожидаем, что будущий год по крайне мере будет не хуже, а даже и лучше нынешнего. Ожидаем прироста клиентской базы, поскольку целенаправленно работаем на привлечение сегмента МСБ и обладаем ресурсами, которые могут поддержать малый и средний бизнес в России.