Такое случилось у клиента «Тинькофф Банк» Павла Проценко. Как рассказал предприниматель, банк потребовал предоставить копии всей документации, в том числе договоров с контрагентами, отчитаться, куда и как тратится прибыль от ведения бизнеса, и ко всему прочему, предоставить копию диплома об образовании. Счёт был заблокирован, а на выполнение требований дали 2 дня.
Пресс-служба кредитной организации говорит о том, что «Тинькофф Банк» исполняет требования Банка России и может запрашивать разъяснения и документы о деятельности клиентов. Принцип «знай своего клиента» становится частью работы банков, к чему своим клиентам советуют привыкнуть.
Как говорит директор Северо-Западного филиала «БКС Премьер» Вадим Исаков, ужесточение мер по контролю банковского обслуживания связано с законом «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (115-ФЗ). Этот закон помогает пресекать использование нелегальных схем в бизнесе и борется с теневой экономикой.
Подозрительные перемещения денежных сумм могут стать поводом для того, чтобы доложить о действиях в Федеральную службу по финансовому мониторингу. Кроме того есть база 550-п, где в любой момент может появиться контрагент, а платежи на него будут признаны сомнительными. За проведение таких операций ЦБ ужесточил штрафы для коммерческих банков.
В «Альфа-Банке» составили перечень операций, которые могут быть признаны сомнительными и спровоцировать приостановку обслуживания:
1. Обналичивание — систематическое снятие со счета денежных средств в объеме 80% и более от дебетового оборота по счету или переводы на физических лиц в аналогичном объеме.
2. Транзитные операции — регулярное зачисление денежных средств от большого количества контрагентов с последующим списанием в короткие сроки, при этом со счета уплата налогов осуществляется в незначительных размерах, операции обладают признаками фиктивных.
3. Вывод капитала за границу при оплате авансовых платежей за нематериальные услуги без одновременной оплаты НДС или за товары, не пересекающие таможенную границу.
Вот некоторые рекомендации, которые помогут предпринимателям избежать блокировки счетов:
1. Оплачивайте налоги по основной деятельности и отчисления в бюджет за своих сотрудников через банк.
2. Помните, что ИП и юридические лица при расчётах с физлицами становятся налоговыми агентами. С таких операций необходимо оплачивать НДФЛ и делать отчисления в фонды.
3. Не снимайте много наличных. Расчёты между ИП и юрлицами в наличной форме ограничены до 100 тысяч рублей в день. Если объемы снятых сумм будут больше, банк имеет право запрашивать документы о целях расходования наличных.
4. Проверяйте правильность оформления документов с контрагентами. Если возникнет спорная ситуация, вы сможете обеспечить защиту интересов, а документы будут готовы в случае необходимости их предоставления банку.
5. Правильно заполняйте платежные поручения. Не забудьте указать назначение платежа, реквизиты договора или счёта.
6. Предоставляйте документы банку вовремя. Если вы просрочите подачу по запросу, банк может ограничить доступ к операциям или вовсе заблокировать счёт.
